Cuenta Corriente
Aprire e Gestire un Conto Corrente Personale in Italia
En los últimos años he aprendido que, para vivir y trabajar en Italia, tener una cuenta corriente italiana es fundamental — aunque, en teoría, en la Unión Europea vigila la «libre circulación de mercancías y capitales».
En la práctica, sin embargo, empresas y particulares a menudo no quieren o no pueden pagar a cuentas extranjeras, aunque se trate de otros países de la UE.
Muchos sistemas bancarios y plataformas italianas:
no reconocen correctamente los IBAN con código de país distinto de “IT”
rechazan transferencias a Lituania, Alemania u otros países de la UE por motivos técnicos, normativos o simplemente por desconfianza
aplican procedimientos de prevención del blanqueo de capitales más estrictos, que llevan al rechazo de transferencias o a la solicitud de documentos adicionales
En resumen, en teoría todo es libre, pero en la práctica existe un bloqueo “práctico” no despreciable.
Una novedad reciente: cuentas gratuitas para todos
Desde 2024 en adelante, y de forma más extendida en 2025, se ha hecho posible abrir en Italia cuentas corrientes personales gratuitas, incluso para quienes en el pasado tuvieron dificultades con los bancos tradicionales.
Gracias a la Directiva UE 2014/92/UE (transpuesta en Italia con D.Lgs. 37/2017), que ha obligado a los bancos a ofrecer:
un cuenta básica gratuita para quienes tienen un ISEE bajo (por debajo de aproximadamente 11.600 €), sin gastos ni impuesto de timbre
cuentas con canon cero o reducido para todos los demás
Paralelamente, varios operadores fintech italianos — como Hype, Illimity, Banca Widiba y otros — han introducido cuentas corrientes completamente en línea, sin canon mensual y con apertura simplificada.
Apertura inmediata desde remoto
Hoy en día abrir una cuenta corriente en línea en Italia es sencillo y rápido:
✅ Documento de identidad italiano o de la UE
✅ Código fiscal
✅ Registro a través de la app y video-selfie
Todo ocurre sin necesidad de ir a la sucursal.
El procedimiento no siempre es perfecto — por ejemplo, con Hype encontré algunos errores técnicos durante el registro — pero aún así es manejable completamente a distancia.
¿Por qué no moví mi Revolut a Italia de inmediato?
Al principio había pensado en transferir mi cuenta Revolut desde Lituania (IBAN LT) a un IBAN italiano. Abrí Revolut cuando operaba solo desde Vilnius, por lo tanto mi IBAN permaneció lituano.
Luego preferí abrir una cuenta Hype, manteniendo activos:
¿Por qué elegí Hype
Es gratuito al abrirlo y en la gestión ordinaria
Recibe transferencias bancarias italianas sin problemas
Es rápido de abrir, al menos en papel
La «saldo medio» y el impuesto de timbre de 34,20 € por encima de los 5.000 €
Hay un detalle importante que conocer: si durante el año el saldo medio de tu cuenta corriente supera los 5.000 €;, el Estado italiano aplica un impuesto de timbre anual de 34,20 €; (DPR 642/1972).
Saldo medio = suma diaria de los saldos / 365
Ejemplo simple:
Si mantienes 5.000 € fijos del 1º de enero al 31 de diciembre, el saldo medio será 5.000 €. → Pagas 34,20 €.
Pero si transfieres 5.000 € un solo día y los mueves al día siguiente, el saldo medio será:
5000365×1≈13,70 €\frac{5000}{365} \times 1 \approx 13,70 \,€
y no pagarás nada.
El banco comunica el saldo medio al comienzo del año siguiente, pero en ese momento es demasiado tarde para intervenir. Por lo tanto, conviene gestionar este umbral durante el año, especialmente si prevé ingresos consistentes.
Por qué sigo usando Revolut y N26
Uso Revolut y N26 hace años — son las únicas que:
Nunca me han dado problemas (Bielorrusia excluida para Revolut)
Ofrecen servicios tecnológicos veinte años por delante respecto a muchas bancos italianos
No aplican ningún impuesto de timbre italiano, porque no están dentro de la jurisdicción italiana
Sus tarjetas funcionan perfectamente en Italia, exactamente como las tarjetas emitidas por bancos italianos.
Mi estrategia: cuenta italiana “puente” + fintech
La mejor solución, en mi caso, es:
Recibir los fondos en una cuenta italiana, para evitar bloqueos en los pagos internos.
Usar cuentas fintech para la gestión diaria, sin problemas de saldo medio.
De esta manera:
Recibo pagos de empresas y administraciones públicas italianas sin problemas
Evito pagar el impuesto de timbre
Mantengo mis herramientas fintech, mucho más flexibles y rápidas
Conclusión
Abrir una cuenta en Italia hoy es más fácil y accesible que nunca, pero debe gestionarse con inteligencia para evitar impuestos y restricciones innecesarias.
Una cuenta italiana es útil para integrarse en los sistemas locales y recibir pagos sin problemas.
Para la gestión diaria y la libertad operativa, Revolut y N26 siguen siendo imbatibles.
Resumen rápido
Abre una cuenta básica gratuita, incluso si has tenido rechazos bancarios
Atención al saldo medio: más de 5.000 € → impuesto de timbre 34,20 €
Transfiere rápidamente los fondos a Revolut/N26 para evitar impuestos
Las tarjetas extranjeras funcionan perfectamente en Italia
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Legalidad & conformidad fiscal (leed bien)
La estrategia descrita es legal: en la UE vigora la libre circulación de capitales y puedes usar cuentas UE (IT, LT, DE, etc.) como prefieras.
Pero atención: no es una forma de evadir impuestos.
Los bancos europeos se adhieren al intercambio automático de información (CRS/AEOI): los datos de las cuentas extranjeras se comparten con la Agencia Tributaria del país de residencia.
De todos modos, estás obligado a respetar los obligaciones fiscales italianas (declaraciones, monitoreo de posibles cuentas extranjeras, impuestos debidos).
No uses esta estrategia para ocultar ingresos o patrimonio: casi con certeza enfrentaríais problemas (sanciones y verificaciones).
Esta configuración solo sirve para reducir costos bancarios legítimos y superar obstáculos prácticos en los pagos, no para eludir la ley.
Explicación sobre cómo abrir y gestionar una cuenta corriente gratuita en Italia en 2025, evitando el impuesto de timbre sobre el saldo medio.