Compte courant
Aprire e Gestire un Conto Corrente Personale in Italia
Au cours des dernières années, j'ai appris que, pour vivre et travailler en Italie, avoir un compte courant italien est fondamental — même si, en théorie, dans l'Union européenne règne la « libre circulation des marchandises et des capitaux ».
En pratique, cependant, les entreprises et les particuliers ne veulent souvent pas ou ne peuvent pas payer sur des comptes étrangers, même s'il s'agit d'autres pays de l'UE.
Beaucoup de systèmes bancaires et plateformes italiennes :
ne reconnaissent pas correctement les IBAN avec un code pays différent de “IT”
refusent les virements vers la Lituanie, l'Allemagne ou d'autres pays de l'UE pour des raisons techniques, réglementaires ou simplement par méfiance
appliquent des procédures anti-blanchiment plus strictes, qui entraînent le rejet de virements ou la demande de documents supplémentaires
En somme, sur le papier, tout est libre, mais dans la réalité, il existe un blocage “pratique” non négligeable.
Une nouveauté récente : des comptes gratuits pour tous
À partir de 2024, et de manière plus répandue en 2025, il est devenu possible d'ouvrir en Italie des comptes courants personnels gratuits, même pour ceux qui avaient eu des difficultés avec les banques traditionnelles.
Cela grâce à la Directive UE 2014/92/UE (transposée en Italie par le D.Lgs. 37/2017), qui a obligé les institutions à offrir :
un compte de base gratuit à ceux qui ont un ISEE bas (en dessous de 11 600 € environ), sans frais ni taxe de timbre
des comptes à canons nuls ou réduits pour tous les autres
Parallèlement, plusieurs opérateurs fintech italiens — comme Hype, Illimity, Banca Widiba et d'autres — ont introduit des comptes courants entièrement en ligne, sans frais mensuels et avec une ouverture simplifiée.
Ouverture immédiate à distance
Aujourd'hui, ouvrir un compte courant en ligne en Italie est simple et rapide :
✅ Pièce d'identité italienne ou européenne
✅ Code fiscal
✅ Inscription via l'application et selfie vidéo
Tout se passe sans avoir besoin d'aller en succursale.
La procédure n'est pas toujours parfaite — par exemple avec Hype j'ai rencontré quelques erreurs techniques lors de l'inscription — mais elle est tout de même gérable à distance.
Pourquoi je n'ai pas déplacé tout de suite mon Revolut en Italie
Au début, j'avais pensé à transférer mon compte Revolut depuis la Lituanie (IBAN LT) vers un IBAN italien. J'avais ouvert Revolut quand il n'opérait qu'à Vilnius, donc mon IBAN est resté lituanien.
Ensuite, j'ai préféré ouvrir un compte Hype, tout en maintenant actifs :
Pourquoi j'ai choisi Hype
C'est gratuit à l'ouverture et dans la gestion ordinaire
Reçoit des virements italiens sans problème
C'est rapide à ouvrir, au moins sur le papier
La « solde moyen » et la taxe de timbre de 34,20 € au-delà de 5 000 €
C'est un détail important à connaître : si pendant l'année le solde moyen de votre compte courant dépasse les 5 000 €, l'État italien applique une taxe de timbre annuelle de 34,20 € (DPR 642/1972).
Solde moyen = somme quotidienne des soldes / 365
Exemple simple :
Si vous maintenez 5.000 € fixes du 1er janvier au 31 décembre, le solde moyen sera de 5.000 €. → Vous payez 34,20 €.
Mais si vous versez 5.000 € un seul jour et que vous les déplacez le lendemain, le solde moyen sera :
5000365×1≈13,70 €\frac{5000}{365} \times 1 \approx 13,70 \,€
et vous ne paierez rien.
La banque communique le solde moyen au début de l'année suivante, mais à ce moment-là, il est trop tard pour intervenir. Il convient donc de gérer ce seuil pendant l'année, surtout si vous prévoyez des entrées importantes.
Pourquoi je continue à utiliser Revolut et N26
J'utilise Revolut et N26 depuis des années — ce sont les seules qui :
Ne m'ont jamais posé de problèmes (à l'exception de la Biélorussie pour Revolut)
Proposent des services technologiques vingt ans en avant par rapport à beaucoup de banques italiennes
N'appliquent aucune taxe de timbre italienne, car elles ne relèvent pas de la juridiction italienne
Leurs cartes fonctionnent parfaitement en Italie, exactement comme les cartes émises par des banques italiennes.
Ma stratégie : compte italien « pont » + fintech
La meilleure solution, dans mon cas, est :
Recevoir les fonds sur un compte italien, pour éviter les blocages des paiements internes.
Utiliser les comptes fintech pour la gestion quotidienne, sans problèmes de solde moyen.
De cette façon :
Je reçois des paiements d'entreprises et de PA italiennes sans problèmes
J'évite de payer l'impôt de timbre
Je maintiens mes outils fintech, beaucoup plus flexibles et rapides
Conclusion
Ouvrir un compte en Italie aujourd'hui est plus facile et accessible que jamais, mais il faut le gérer avec intelligence pour éviter les taxes et contraintes inutiles.
Un compte italien est utile pour s'intégrer aux systèmes locaux et recevoir des paiements sans problèmes.
Pour la gestion quotidienne et la liberté opérationnelle, Revolut et N26 restent imbattables.
Rapide résumé
Ouvrez un compte de base gratuit, même si vous avez eu des refus bancaires
Attention au solde moyen : au-delà de 5 000 € → impôt de timbre 34,20 € ;
Déplacez rapidement les fonds sur Revolut/N26 pour éviter les taxes
Les cartes étrangères fonctionnent parfaitement en Italie
espace insécable
Légalité & conformité fiscale (lisez bien)
La stratégie décrite est légale : dans l'UE s'applique la libre circulation des capitaux et vous pouvez utiliser des comptes UE (IT, LT, DE, etc.) comme vous le souhaitez.
Attention : ce n'est pas un moyen d'échapper aux impôts.
Les banques européennes adhèrent à l'échange automatique d'informations (CRS/AEOI) : les données des comptes étrangers sont partagées avec l'Agence des impôts du pays de résidence.
Vous êtes tout de même tenu de respecter les obligations fiscales italiennes (déclarations, suivi éventuel de comptes étrangers, impôts dus).
Ne pas utiliser cette stratégie pour cacher des revenus ou un patrimoine : vous exposeriez presque certainement à des problèmes (sanctions et vérifications).
Cette configuration sert uniquement à réduire les coûts bancaires légitimes et surmonter les obstacles pratiques aux paiements, non pour contourner la loi.
Explication sur comment ouvrir et gérer un compte courant gratuit en Italie en 2025, en évitant l'impôt de timbre sur le solde moyen.